Росфинмониторинг предложил приостанавливать операции на 5 дней: что известно

Пять рабочих дней — столько предлагается приостанавливать операции клиента, если данные о нём частично совпадут с данными человека, в отношении которого должны применяться меры по замораживанию средств или имущества. Такой механизм Росфинмониторинг предложил в сентябре 2026 года.

Заголовки о новой блокировке счетов могут создать впечатление, что банки скоро начнут ограничивать переводы из-за любой ошибки в имени. Но проект касается конкретной ситуации, а критерии совпадения ещё предстоит установить. Есть и второй важный вопрос: что произошло с инициативой после завершения общественного обсуждения и действует ли она уже сейчас?

Что именно предлагает Росфинмониторинг

9 сентября 2026 года ведомство опубликовало проект поправок к Федеральному закону № 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Согласно описанию проекта, если организация, проводящая операции с деньгами или имуществом, выявит частичное совпадение данных клиента с данными лица, к которому должны применяться меры замораживания, она должна будет незамедлительно приостановить операции этого клиента на пять рабочих дней. Срок предлагается отсчитывать с момента выявления совпадения.

Подробности изложены в материале ППТ.РУ о проекте поправок к 115-ФЗ. Это описание инициативы, а не подтверждение того, что новая норма вступила в силу.

Почему речь идёт о частичном совпадении данных

Представим ситуацию: финансовая организация проверяет сведения клиента и обнаруживает сходство с данными человека из перечня, в отношении которого должны применяться меры замораживания. Одного сходства недостаточно, чтобы автоматически заключить, что это один и тот же человек. Однако организации нужен понятный порядок действий, если совпадение не полное.

Именно здесь возникает ключевой вопрос: какие расхождения действительно требуют дополнительной проверки, а какие не позволяют обоснованно идентифицировать человека?

В разъяснении от 23 сентября 2026 года Росфинмониторинг сообщил, что критерии частичного совпадения предполагается установить отдельным приказом после принятия федерального закона. Ведомство упомянуло, в частности, разные варианты написания ФИО, связанные с транслитерацией.

По позиции ведомства, критерии должны давать достаточные основания полагать, что клиентом является именно лицо, в отношении которого должны применяться меры замораживания. Росфинмониторинг также заявил, что не усматривает риска массового приостановления операций граждан из-за этой инициативы. Это оценка ведомства, а не статистический прогноз, подтверждённый данными о количестве возможных совпадений.

Разъяснение опубликовано в материале РБК от 23 сентября 2026 года.

Приостановление операций — не то же самое, что блокировка счёта

Слово «блокировка» удобно для заголовка, но без пояснения оно может исказить смысл предложения. Ведомство описывает проектируемую меру как временное приостановление операций. Это не следует автоматически приравнивать к полной блокировке всех денег клиента или к отказу в конкретном переводе.

В разъяснении Росфинмониторинг отдельно подчёркивал, что предлагаемая процедура предусматривает временное приостановление и не допускает отказа в операции именно по этому основанию. Такое заявление не означает, что у финансовой организации не может быть других законных оснований для ограничения операций.

Чтобы не смешивать разные ситуации, важно различать:

• Временное приостановление операций — предусмотренная конкретной процедурой пауза в проведении операций клиента.
• Отказ в совершении операции — отдельное решение финансовой организации по соответствующему правовому основанию.
• Замораживание средств или имущества — специальная мера, применяемая к лицам и активам в предусмотренных законом случаях.

Точные последствия зависят от применимого основания и других возможных ограничений. Поэтому утверждать, что приостановление обязательно затронет только один перевод или, напротив, полностью лишит человека доступа ко всем средствам, без анализа конкретной нормы нельзя.

Принят ли проект и когда могут заработать новые правила

Общественное обсуждение проекта завершилось 24 сентября 2026 года. Это отражено в справочной карточке проекта № 01/05/09-26/00170956.

Однако завершение обсуждения — не принятие закона. Доступная карточка фиксирует именно этот этап и не позволяет надёжно установить всю дальнейшую историю инициативы. Поэтому нельзя без дополнительной проверки утверждать ни то, что проект уже стал законом, ни то, что после обсуждения никаких изменений не происходило.

Перед публикацией необходимо сверить актуальную стадию проекта с его карточкой на официальном портале нормативных правовых актов и проверить наличие соответствующего законопроекта в базе Государственной думы. Если закон принят, следует отдельно проверить его окончательную редакцию, официальное опубликование и дату вступления в силу.

Нужно ли заранее собирать документы о происхождении денег

Само появление проекта не означает, что каждому клиенту срочно нужно готовить специальное досье для банка. Но сохранять документы, объясняющие происхождение значимых поступлений, разумно независимо от этой инициативы.

В зависимости от конкретной ситуации это могут быть договор купли-продажи имущества, документы о доходах, договор займа и подтверждение его возврата, документы о предпринимательской выручке или выписки по переводам между собственными счетами. Это примеры для организации личного архива, а не установленный проектом обязательный перечень документов для всех клиентов.

Если банк уже запросил объяснения, начните с конкретики: какая операция вызвала вопросы, за какой период нужны документы и каким способом их следует передать. Подготовьте относящиеся к операции подтверждения, изложите обстоятельства правдиво и сохраните копию обращения.

Не следует рассчитывать, что один определённый документ гарантирует отсутствие ограничений. Подходящие подтверждения зависят от происхождения средств, характера операции и содержания запроса банка.

Поможет ли дробление переводов избежать проверки

Нет оснований считать, что разделение одной суммы на несколько мелких переводов гарантирует отсутствие банковского контроля. Такой приём не объясняет происхождение денег и не решает вопрос об идентификации клиента, если именно она стала причиной проверки.

Кроме того, рассматриваемая инициатива касается частичного совпадения данных с данными лица, в отношении которого должны применяться меры замораживания. Это не универсальное правило о приостановлении любых крупных переводов. Менять назначение платежа или дробить сумму ради обхода проверок не следует считать надёжным способом защиты.

Что можно заключить из опубликованных материалов

Росфинмониторинг действительно предложил механизм временного приостановления операций на пять рабочих дней при определённом частичном совпадении данных. Ведомство заявило, что критерии должны позволять идентифицировать именно нужное лицо, и выразило мнение, что инициатива не приведёт к массовым приостановлениям операций граждан.

Но окончательные критерии, актуальная стадия проекта и его возможная дата вступления в силу требуют проверки по первичным документам. Поэтому не стоит воспринимать новость как сообщение о том, что любое сходство в ФИО уже стало новым основанием для блокировки банковского счёта.

Практический вывод проще, чем кажется: сохраняйте документы о происхождении средств, внимательно читайте запросы банка и выясняйте конкретное правовое основание ограничения, если оно возникло. А обсуждаемую инициативу оценивайте по окончательному тексту закона, а не по наиболее тревожному варианту заголовка.

Материал носит информационный характер и не является рекомендацией к действию.